Viele Arbeitnehmer verlieren im Laufe ihres Berufslebens den Überblick über ihre Vorsorgegelder. Tatsächlich liegen bei der Stiftung Auffangeinrichtung über fünf Milliarden Franken, die ihren rechtmäßigen Besitzern nicht zugeordnet werden können. Es ist an der Zeit, sich aktiv um das eigene Vorsorgekapital zu kümmern.
Was sind Freizügigkeitsgelder und woher stammen sie?
Jeder Angestellte in der Schweiz zahlt gemeinsam mit seinem Arbeitgeber in die Pensionskasse ein. Diese Beiträge bilden die sogenannte zweite Säule unseres Vorsorgesystems. Die angesparten Beträge wachsen durch das Kapitaldeckungsverfahren stetig an. Das bedeutet, dass Ihre individuellen Beiträge direkt für Ihre persönliche Altersvorsorge angespart werden – im Gegensatz zum Umlageverfahren der AHV, bei dem die aktuellen Einzahler die Leistungen der jetzigen Rentner finanzieren. Sobald Sie Ihre Arbeitsstelle verlassen, wird dieses angesparte Kapital der Pensionskasse als Freizügigkeitsgeld bezeichnet.
Wie das Vorsorgekapital bei der Stiftung Auffangeinrichtung landet
Ein Stellenwechsel, ein Umzug oder Phasen der Erwerbslosigkeit gehören zum normalen Berufsleben. In diesen Übergangsphasen vergessen viele Arbeitnehmer schlichtweg, die notwendigen Formulare ihrer bisherigen Pensionskasse auszufüllen und zu retournieren. Fehlen diese Anweisungen, überweist die alte Pensionskasse Ihr Geld nach sechs Monaten automatisch an die Stiftung Auffangeinrichtung. Genauso entsteht die immense Summe von über fünf Milliarden Franken, die dort aktuell ohne konkrete Zuweisung auf Abruf bereitliegt.
Die Nachteile des automatischen Sperrkontos
Landet Ihr Kapital bei der Auffangeinrichtung, wird es dort zu extrem niedrigen Konditionen verzinst – oft nur mit minimalen 0,01 Prozent. Durch diese unzureichende Verzinsung verliert Ihr gesperrtes Kapital faktisch täglich an Kaufkraft. Die Inflation entwertet das Geld schneller, als es Zinsen abwirft. Dieses Vorsorgegeld ist jedoch ein entscheidender Baustein für Ihre finanzielle Sicherheit im Alter. Es bestimmt maßgeblich, ob Sie sich später eine Frühpensionierung leisten können oder Ihren regulären Ruhestand finanziell unabhängig bestreiten. Um diesen schleichenden Verlust zu stoppen, benötigen Sie eine aktiv verwaltete Lösung, wie ein gut verzinstes Freizügigkeitskonto Schweiz.
Strategien zur Optimierung Ihrer Vorsorgegelder
Sie müssen den Wertverlust nicht tatenlos hinnehmen. Es gibt effektive Wege, um mehr aus Ihren Vorsorgegeldern herauszuholen. Wenn Sie Ihr Kapital auf zwei getrennte Freizügigkeitskonten verteilen, können Sie die Auszahlung bei der Pensionierung über zwei Jahre staffeln. Dieser strategische Schritt bricht die Steuerprogression bei der Auszahlung und senkt Ihre Steuerlast erheblich. Suchen Sie zudem gezielt nach Stiftungen, die deutlich höhere Zinsen als den Nulltarif anbieten.
Liegt Ihr Renteneintritt noch in weiter Ferne, lohnt sich ein Blick auf Wertschriftenlösungen. Hierbei wird Ihr Geld am Finanzmarkt investiert, was historische Renditen von ein bis vier Prozent ermöglicht. Lassen Sie Ihre persönliche Situation idealerweise von einem Fachmann prüfen. Ein Experte achtet auch auf technische Details Ihrer alten und neuen Kasse. Er prüft, ob die Einrichtungen nach dem Beitragsprimat (die Rente berechnet sich strikt aus den eingezahlten Beiträgen inklusive Zinsen) oder dem Leistungsprimat (die Rente entspricht einem vordefinierten Prozentsatz des letzten versicherten Lohns) abrechnen, um die für Sie rentabelste Entscheidung zu treffen.
